부자들이 가족법인 설립하여 세금 절반으로 줄이는 3가지 방법
여러분, 부자들이 몰래 쓰고 있는 절세 비법 알고 싶으신가요? 왜 성공한 사람들은 꼭 법인을 하나씩 가지고 있을까요?
안녕하세요, 여러분! 요즘 세금 절세에 관심 많아지면서 법인 설립에 대한 문의가 정말 많아졌어요. 저한테도 "법인 만들면 무조건 절세 되는 거예요?", "법인으로 주택 사면 좋다던데?" 이런 질문 정말 많이 들어와요. 솔직히 저도 처음에는 헷갈렸던 부분이 많았는데, 오늘은 제가 알게 된 법인 활용 꿀팁을 여러분께 공유해 볼게요!
목차
부자들이 법인을 만드는 진짜 이유
요즘 세금 절세에 대한 관심이 많아지면서 법인 설립에 대한 문의가 폭주하고 있어요. 주변에 아는 분이 "법인 만들면 세금 확 줄어든대~" 이런 얘기 한번쯤 들어보셨을 거예요. 근데 진짜 그런가요?
사실 법인이 모든 상황에서 만능은 아니에요. 즉, 상황에 따라 오히려 세금 부담이 커질 수도 있어요. 그럼에도 부자들이 꼭 법인을 하나씩 가지고 있는 이유가 뭘까요?
솔직히 말하자면... 부자들은 법인을 단순히 사업 수단이 아니라 '자산 관리의 도구'로 활용하고 있거든요. 특히 고소득자나 부동산 투자를 하시는 분들에게는 정말 강력한 무기가 될 수 있어요.
법인 설립시 누릴 수 있는 세금 혜택 3가지
대체 법인이 뭐가 그리 좋길래 부자들이 다들 법인을 만드는 걸까요? 세금 전문가가 알려주는 진짜 이유를 살펴봅시다!
1. 유리한 세율 구조
고소득자분들은 소득세 최대 세율이 무려 45%예요. 여기에 지방소득세 4.5%까지 더하면... 세금이 50%에 육박한다고요? 맞아요. 여러분이 열심히 일해서 10억 벌면 세금으로 5억이 나간다는 얘기죠.
근데 법인은? 법인세율은 10~20% 수준이에요. 물론 최근 세법 개정으로 약간 오르긴 했지만, 그래도 개인 소득세 최고 세율 50%와 비교하면 차이가 정말 엄청나죠!
2. 임대소득의 효율적 관리
솔직히 다들 '건물주'가 되고 싶잖아요. 일 안 해도 매달 따박따박 들어오는 월세... 꿈만 같죠? 그런데!
개인이 부동산 임대소득을 받으면 이 소득도 모두 다른 사업소득과 합산돼서 최대 50% 세금을 내야 해요. 세금 폭탄이죠. 반면 법인으로 임대소득을 받으면 20% 내외의 세율만 적용돼요.
그럼 뭐가 더 이득인지는... 계산할 필요도 없겠죠?
3. 자녀에게 자산 이전의 용이성
우리가 이렇게 열심히 사는 이유가 뭘까요? 나도 잘살고, 자녀도 잘 살게 하고 싶어서죠. 근데 개인 명의로 자산을 모으면 자녀에게 증여할 때 또 상속세/증여세가 발생해요.
그런데! 법인을 설립할 때 처음부터 자녀를 주주로 포함시키면, 법인에서 발생하는 소득에 대해 추가 상속/증여세 없이도 자녀에게 재산을 이전할 수 있어요.
이건 진짜 미친 절세 효과 아닌가요? 세금 두 번 내는 걸 한 번으로 줄인다니!
"법인에서 돈을 못 뺀다"는 오해 풀기
"법인에서 돈을 쉽게 못 뺀다면서요? 그럼 너무 불편하지 않나요?"
정말 많이 듣는 질문인데요, 이 부분은 약간의 오해가 있어요.
법인에서 돈을 빼는 건 얼마든지 가능해요. 다만, 돈을 빼지 않고 법인 안에서 잘 굴리는 게 세금 측면에서는 훨씬 더 유리합니다!
법인에서 개인으로 돈을 빼는 방법은 여러가지가 있어요.
- 월급을 높게 책정하기
- 상여금 지급하기
- 배당금 받기
- 자기주식 거래를 통한 자금 인출
그런데 진짜 중요한 건 이거예요. 왜 굳이 돈을 빼려고 하세요? 법인 안에 돈을 두고 토지나 건물을 사고, 사업을 키우는 게 훨씬 더 이득이에요.
사업은 1~2년 할 게 아니라 평생 할 거잖아요? 법인을 부자로 만드는 게 결국 나와 가족도 부자로 만드는 지름길이라 생각하면 돼요.
실제 사례로 보는 부자들의 법인 활용법
그럼 실제로 부자들은 어떻게 법인을 활용할까요? 제가 실제로 상담했던 사례들을 통해 알아볼게요.
사례 1: 병원 원장님의 가족 법인 설립
제 거래처 중에는 병원 원장님들이 꽤 많으세요. 원장님들은 보통 개인사업자로 시작했다가 규모가 커지면 법인으로 전환하는 경우가 많아요. 근데 병의원은 특성상 법인으로 운영하기 어려운 경우가 많죠.
원장님들은 주로 여유 자금이 생기면 부동산에 투자해서 임대수입을 올리는데, 이때 개인 명의로 하면 임대소득에 엄청난 세금을 내야 해요. 왜냐면 원장님은 이미 병원 소득 때문에 최고 세율 구간에 있으니까요.
그래서 이럴 때 쓰는 전략이 바로 '가족 법인'이에요.
원장님이 자녀와 함께 법인을 설립하고, 병원 건물을 개인 명의가 아닌 법인 명의로 취득해요. 그런데 새로 만든 법인은 당연히 돈이 없잖아요? 그래서 원장님이 법인에 돈을 빌려주고(무이자로도 가능!), 법인은 그 돈으로 건물을 구입해요. 그러면 임대수입은 법인의 소득이 되어 낮은 세율로 과세되고, 주주인 자녀에게도 자연스럽게 부가 이전되는 효과가 있어요.
사례 2: 강남 상가 리모델링과 법인의 활용
또 다른 사례로는 부모님이 강남에 오래된 상가를 보유하고 계셨는데, 이걸 철거하고 새 건물을 지을 계획이었어요.
이때 자녀를 주주로 하는 법인을 만들고, 그 법인 명의로 건물만 신축했어요. 토지는 부모님 명의로 두고요. 그랬더니 건물에서 나오는 임대수입은 모두 법인 소득이 되어 세금도 적게 내고, 매년 임대소득만큼 자녀에게 증여하는 효과도 생겼죠.
토지 소유주인 부모님은 법인에게 토지 임대료를 받을 수 있는데, 이 금액이 실제로는 매우 적게 책정될 수 있어요(법인세법 시행령 제89조 4항 기준). 그리고 나중에 법인이 돈을 모으면 그 돈으로 부모님의 토지를 구매해서 상속세 절세 효과까지 누릴 수 있었죠.
진짜 기가 막히는 전략 아닌가요?
주의! 법인으로 주택 구매는 비추천
현재는 법인으로 주택을 취득하는 것이 절세에 전혀 도움이 되지 않아요! 오히려 세금 폭탄을 맞을 수 있습니다.
많은 분들이 "아버지 명의의 다가구 주택이 있는데, 이걸 법인으로 하면 상속세가 줄어든다는데 맞나요?"라고 물어보세요. 근데 이건 완전 잘못된 정보예요!
지금 정부 정책상 법인이 주택을 취득하면:
- 취득세가 중과됩니다 (일반보다 훨씬 높은 세율 적용)
- 보유 중에는 종합부동산세도 중과됩니다 (한도 없이 높은 세율 적용)
- 팔 때는 토지 등 양도소득에 대한 법인세가 추가로 발생합니다
그니까요, 취득세, 종부세, 양도세, 법인세... 세금이 어마어마하게 붙는다는 거죠. 그래서 현재로서는 법인으로 주택을 취득하는 것은 절대 추천드리지 않아요.
지금 규제가 워낙 빡세게 적용되고 있어서 주택만큼은 개인 명의로 보유하는 게 훨씬 유리해요. 법인은 상가나 오피스텔 같은 비주거용 부동산에 투자하는 용도로 활용하세요!
가족 법인으로 자산 이전하는 똑똑한 방법
가족 법인을 통한 자산 이전은 정말 효과적이지만, 몇 가지 핵심 규정을 알아두셔야 해요. 이걸 모르고 했다가는 오히려 세금폭탄을 맞을 수도 있거든요.
상증세법 제45조에는 '특정 법인을 통한 이익의 증여' 규정이 있어요. 이건 뭐냐면, 법인의 주주와 특수관계인이 통상적인 범위를 초과하는 가격으로 거래해서 주주가 이익을 얻으면 증여세를 과세한다는 규정이에요.
근데 여기서 중요한 건! 주주별 증여 이익이 1억원 이상인 경우에만 과세된다는 점이에요. 이걸 잘 활용하면 정말 효과적인 절세가 가능해요.
주주가 여러 명일수록 증여 이익이 분산되어 세금 부담이 줄어들어요. 예를 들어 아들, 며느리, 손주 두 명 이렇게 4인 주주로 구성하면 최대 4억까지도 증여세 없이 자산 이전이 가능할 수 있습니다!
또 하나 알아두면 좋은 팁은, 개인이 특수관계자에게 2억 1700만원이 넘는 자금을 무상으로 대여하면 '금전 무상 대출에 따른 이익의 증여' 규정이 적용되는데, 법인한테는 이런 제약이 없다는 거예요!
4인 주주 법인의 경우, 약 86억원까지도 무상으로 대여할 수 있다고 하니... 이 정도면 엄청난 자금을 증여세 없이 활용할 수 있는 거죠.
근데 진짜 중요한 건요, 이런 절세 구조는 처음부터 잘 짜야 한다는 거예요!
많은 분들이 이렇게 물어보시는데, 이건 비효율적인 방법이에요.
처음에 법인을 설립할 때는 법인의 가치가 거의 없어요. 하지만 나중에 사업이 잘 되고 자산이 많아진 뒤에 자녀를 주주로 넣으려면, 그 시점의 주식 가치로 증여세를 내야 해요. 그럼 생각보다 많은 세금을 내게 될 수 있어요. 처음부터 자녀를 주주로 포함시키는 게 훨씬 유리하죠!
그리고 법인을 운영할 때 꼭 명심하셔야 할 것은, 법인과 개인은 엄연히 다른 인격체라는 점이에요. 아무리 내 돈이라고 법인 자금을 마음대로 사용하면 안 돼요. 세무 리스크가 커질 수 있거든요.
법인 자금을 쓰려면 월급, 상여금, 배당 등 정해진 절차를 통해서 가져와야 합니다. 이런 기본적인 원칙만 지켜도 리스크를 많이 줄일 수 있어요.
법인 설립, 어떤 사람에게 추천할까?
자, 지금까지 여러 내용을 살펴봤는데요. 그럼 실제로 법인 설립은 누구에게 추천할 만한 걸까요?
이런 분들은 가족 법인 설립을 진지하게 고려해보세요!
- 기본적으로 부동산 임대소득 외에 다른 소득이 충분히 높아서, 임대소득에 최고 세율이 적용되는 분
- 상가 투자를 하려는데 개인 명의로 하면 세금이 너무 많이 나와 가처분소득이 크게 줄어드는 분
- 여유 자금이 있어서 해당 자금으로 투자해 자녀들에게 자산을 이전하고 싶은 분
- 장기적인 자산 관리와 절세 계획을 세우고 싶은 분
물론 법인 설립 및 운영에는 비용과 책임이 따르기 때문에, 모든 사람에게 무조건 좋은 건 아니에요. 그래서 본인의 상황에 맞게 전문가와 충분히 상담하신 후 결정하는 게 좋아요.
솔직히 말해서 절세 효과가 클 만큼, 어떻게 구조를 짜고 실행하느냐에 따라 효과가 배가될 수도, 리스크가 커질 수도 있으니 전문가의 도움을 받는 게 현명해요.
세금은 합법적으로 줄이는 게 최고의 자산관리 방법이에요. 무조건 많이 벌기만 하면 부자가 되는 시대는 지났어요. 얼마나 효율적으로 관리하느냐가 진짜 중요하죠. 법인 설립이 여러분의 자산을 지키고 불리는 데 도움이 되길 바랍니다!
오늘 포스팅이 도움 되셨나요? 다음에는 법인 설립 시 주의해야 할 실수 TOP 5에 대해 알아볼게요. 그때까지 환절기 감기 조심하시고, 궁금한 점 있으시면 댓글로 남겨주세요~
그럼 또 만나요! 👋
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